Votre parent dispose de 30 000 € d’économies, mais il lui manque 600 € chaque mois pour financer son hébergement en EHPAD. Il doit alors puiser dans cette réserve pour compléter la facture. Une question vous préoccupe : combien de temps l’argent mis de côté pourra-t-il couvrir la différence ? Un calcul simple permet d’obtenir un premier repère. Encore faut-il tenir compte des aides, des dépenses personnelles et des éventuelles hausses de tarif pour éviter les mauvaises surprises.
Combien de temps peut-on payer l’EHPAD avec les économies de son parent ?
Deux chiffres suffisent pour commencer : l’épargne réellement disponible et le montant à prélever chaque mois pour compléter les ressources de votre parent.
Faire le point sur les économies disponibles pour financer l’hébergement
Avec votre parent ou son représentant, regardez combien d’argent peut être utilisé pour payer les factures : les sommes sur son compte bancaire et ses livrets d’épargne, par exemple.
Comptez uniquement l’argent disponible ou qui peut être retiré facilement. Si votre parent possède une maison, sa valeur ne peut pas servir directement à régler l’EHPAD. Pour certains placements, il faut aussi attendre avant de récupérer l’argent.
Gardez également une somme de côté pour les imprévus. Par exemple, si la personne âgée possède 30 000 € d’économies, vous pouvez réserver 3 000 € et faire le calcul avec les 27 000 € restants. Cette réserve est à adapter à ses besoins : il n’existe pas de montant obligatoire.
Calculer la somme à prendre chaque mois sur les économies
Une fois le reste à charge en EHPAD calculé, regardez quelle part votre parent peut payer avec sa retraite.
| Budget mensuel | Montant |
| Retraite perçue | 1 800 € |
| Somme gardée pour dépenses personnelles | 200 € |
| Retraite disponible pour payer l’EHPAD | 1 600 € |
| Facture d’EHPAD après déduction des aides | 2 200 € |
| Somme à prendre sur les économies : 2 200 € − 1 600 € | 600 € |
C’est cette somme de 600 € à prendre chaque mois sur les économies qui permet de calculer combien de temps elles pourront compléter sa retraite.
Calculer le nombre de mois couverts par l’épargne
Durée estimée en mois = économies disponibles pour payer l’EHPAD ÷ somme à prendre chaque mois sur ces économies.
Avec 27 000 € disponibles et 600 € à ajouter chaque mois : 27 000 ÷ 600 = 45 mois, soit 3 ans et 9 mois.
Cette estimation suppose que le complément reste stable. Elle ne prévoit ni hausse de la facture ni dépense imprévue. Si aucune somme ne manque chaque mois, l’épargne n’est pas sollicitée pour ce poste.
Quelles aides peuvent réduire la somme à prendre sur les économies chaque mois ?
Avant d’estimer la durée des économies, vérifiez les aides accordées et celles qui pourraient encore alléger le budget de la maison de retraite médicalisée.
L’APA pour réduire les frais liés à la dépendance
L’APA (allocation personnalisée d’autonomie) aide à payer l’accompagnement lié à la perte d’autonomie, comme l’aide à la toilette ou aux déplacements. Elle ne prend pas en charge le tarif d’hébergement, qui comprend notamment la chambre et les repas.
Si le senior devient moins autonome, signalez-le à l’équipe pour vérifier si son GIR[2] doit être réévalué. Demandez ensuite si cela modifie la somme à payer : un changement de GIR ne réduit pas automatiquement la facture.
L’APL ou l’ALS pour alléger les frais d’hébergement
Votre parent peut avoir droit à une aide au logement pour réduire ses frais d’EHPAD. Selon ses ressources et l’établissement, il peut recevoir l’APL (aide personnalisée au logement) ou l’ALS (allocation de logement sociale). Ces deux aides ne se cumulent pas. L’établissement peut vous indiquer laquelle demander.
Si une aide est accordée, elle réduit la somme à payer chaque mois. Les économies peuvent donc durer plus longtemps.
Si la demande est encore en cours, faites d’abord le calcul sans cette aide. Vous pourrez le mettre à jour lorsque son montant sera confirmé.
L’ASH et les autres soutiens à vérifier
L’ASH (aide sociale à l’hébergement) peut prendre en charge une partie des frais lorsque les conditions sont réunies. Le département étudie les ressources de la personne âgée et, selon sa situation, la participation des proches tenus de l’aider financièrement, les « obligés alimentaires ».
Vérifiez auprès de l’établissement s’il peut accueillir des bénéficiaires de l’ASH. Il est important de savoir que les sommes versées peuvent être récupérées dans certains cas, notamment sur la succession.
N’attendez pas d’avoir dépensé toutes les économies pour vous renseigner sur l’ASH. La présence d’une épargne doit être déclarée et étudiée dans le dossier.
| Bon à savoir : Si une nouvelle aide ramène le complément de 600 € à 500 € par mois, 27 000 € couvrent théoriquement 54 mois au lieu de 45, soit 9 mois supplémentaires. |
Que se passe-t-il si le reste à charge augmente ou si les ressources de votre parent changent ?
Le nombre de mois calculé peut changer au fil du séjour. Dès qu’une dépense, une aide ou un revenu évolue, vérifiez la somme à prendre sur les économies.
| Ce qui peut changer | Somme à prendre chaque mois sur les économies | Durée couverte par les 27 000 € |
| Le tarif de l’EHPAD augmente de 100 € par mois | 600 € + 100 € = 700 € | Environ 38 mois, soit 7 mois de moins |
| La retraite augmente de 50 € par mois | 600 € – 50 € = 550 € | Environ 49 mois, soit 4 mois de plus |
| Révision de l’APA entraîne une baisse de 100 € de la facture d’EHPAD | 600 € – 100 € = 500 € | Environ 54 mois, soit 9 mois de plus |
| Une aide au logement de 70 € est accordée | 600 € – 70 € = 530 € | Environ 51 mois, soit 6 mois de plus |
| L’aide au logement diminue de 60 € | 600 € + 60 € = 660 € | Environ 41 mois, soit 4 mois de moins |
N’oubliez pas les dépenses personnelles du senior. La mutuelle, les vêtements, le téléphone ou les frais de santé non remboursés peuvent aussi évoluer. Si votre parent garde 300 € sur ses 1 800 € de retraite, au lieu de 200 €, il ne peut plus consacrer que 1 500 € à l’EHPAD. Les 27 000 € d’économies disponibles couvrent alors environ 38 mois au lieu de 45 mois, soit sept mois de moins.
À partir de quand faut-il chercher une autre solution pour financer l’EHPAD ?
Il est préférable d’anticiper dès que l’épargne diminue, même si les factures sont encore réglées sans difficulté.
Suivre les économies restantes et refaire le calcul régulièrement
Un point tous les trois mois avec la personne âgée peut suffire si le budget est stable. Rapprochez les vérifications après une hausse de tarif ou une dépense importante.
Notez simplement :
- l’épargne encore disponible ;
- la somme prélevée chaque mois ;
- le nombre de mois de financement restant.
Repartez toujours du solde actuel. Après douze mois de prélèvements à 600 €, les 27 000 € de départ deviennent 19 800 €. Si le complément passe alors à 700 €, cette somme couvre encore 28 mois. L’ancienne estimation doit donc être remplacée.
Vérifier les aides avant que les économies viennent à manquer
N’attendez pas que le compte soit presque vide pour demander conseil. Si votre calcul montre que les économies ne couvriront bientôt plus les factures, parlez-en à l’établissement ou à un travailleur social.
Vous pouvez aussi contacter le CCAS[4] (centre communal d’action sociale) ou la mairie. Ils pourront vous aider à vérifier les aides possibles et à préparer, si nécessaire, une demande d’ASH. Munissez-vous des dernières factures, des justificatifs de revenus et du montant des économies restantes.
Si votre parent n’a déjà plus assez d’argent pour régler les factures, retrouvez les démarches lorsque son compte bancaire arrive à zéro.
FAQ
Combien de temps les économies d’une personne âgée peuvent-elles payer un EHPAD ?
Tout dépend de l’épargne disponible et du complément mensuel nécessaire. Avec 27 000 € d’économies et un manque de 600 € par mois, la durée théorique atteint 45 mois, soit 3 ans et 9 mois. Elle diminue si d’autres dépenses sont prélevées sur cette réserve.
Comment calculer combien d’économies il faut pour payer un EHPAD ?
Il n’existe pas de montant valable pour tous, car la durée du séjour et les dépenses peuvent varier. Pour avoir un repère, calculez le besoin sur un an : 600 € à prendre chaque mois représentent 7 200 € par an. Comparez ensuite cette somme aux économies disponibles et refaites le point régulièrement.
Les aides sont-elles déduites avant de calculer le reste à charge d’un EHPAD ?
Oui. Le reste à charge correspond à la facture après déduction des aides. Votre parent utilise ensuite sa retraite pour en payer tout ou partie. Ce qui manque doit être pris sur ses économies. Attention : si une aide est déjà déduite sur la facture, ne la retirez pas une deuxième fois.
Que faire lorsque les économies d’un parent ne suffiront bientôt plus à payer son EHPAD ?
Actualisez le budget et prenez contact avec l’établissement ou un travailleur social. Vérifiez les aides possibles, notamment l’ASH, sans attendre que le compte soit vide. L’objectif est de préparer la suite avant les premières difficultés de paiement.
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